嚴格來說，保單最原始的功能並不是用來理財投資，本系列主要探討的是投資方法，所以本篇只針對投資型保單與儲蓄險做介紹與討論。

以下引文說明區塊，懶窮人投資法系列文會重複列出。

懶窮人投資法總共是四種，分別為：

1. 零存整付：就是強迫儲蓄，每個月固定存入小額金額，滿期後領回本金+利息。
2. 投資型保單：壽險+操盤員的概念，保險公司用保費來投資，若要保人身故，受益人獲得其保單+投資獲利。
3. 定期定額買基金：每月存入固定金額購買看好的基金，以長期投資來降低成本(通常為3年以上)。
4. 零股交易：買不起一張(1000股)所以買零股-v-，零股和一般股票不同，一天只有一個成交價，交易時間也有限制，有一部分的人是靠股東贈品來賺錢。

由於我並不是非常了解以上的投資方法，所以接下來幾天會以 定存→保險→基金→股票 的順序慢慢的來介紹這四種方式，如果沒耐心的話可以直接看這篇文章。

投資型保單

一年期定期壽險 + 基金投資 = 投資型保單，是一種複合型保單；保戶繳的錢一部分為自己獲取壽險保障，一部分會依保戶事先安排的投資方式與比重進行投資(就是操盤員幫你操盤)。

這部分的網路資料都很一致的不推薦@@(除了賣的人以外)，主要原因為：

1. 投資型保單的壽險保額隨著年齡提升而下降 →壽險保障逐年降低
2. 大部分的投資保單需先扣除前置費用、保單管理費、危險保費(一年期定期壽險)，餘下的金額才用來投資 →實際投的金額不高
3. 投資組合為保險業務員推薦 →專業性質疑

由於我本身並沒有接觸過投資型保單，所以將一些疑慮也放上來讓大家參考。之前聽過一個說法(來源不可考)是：由於保險最初的目的是轉嫁風險，所以近年變型的、用來投資或是儲蓄的保單，其效用都不如直接操盤來得划算。所以建議投資初學者面對這類的變型保單，可以多加考慮衡量。

P.S.推薦使用族群：年輕、壽險保額需求高者。

儲蓄型保單

又稱生死兩全合險、混合保險，顧名思義就是死亡保險 + 生存保險。
(對於死亡保險/生存保險有疑問請點我)

強迫儲蓄性高，不管生死都能領錢的雙重保障，缺點為本金被綁死，若提前解約則會造成本金損失，以及其死亡保險保障較低，建議本身已有完整人身保險，預備存一筆養老金的人再來做考慮；另外，也可以選擇較短期的儲蓄險來降低風險。

P.S.推薦使用族群：本身基本保障險種期全、有確定不會使用的資金者。

參考資料：

• 商周財富網
• My83
• 怪老子理財
• 保險大不同
• RMI現代保險新聞網
• 商周-儲蓄險

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